Privatna mirovina uz starosnu za financijski osiguranu mirovinu
Privatna mirovina i ona starosna mogu se nadopunjavati kako bi korisniku osigurale financijski ugodnu starost. Gledajući na sadašnju visinu državna starosna mirovina koju uglavnom na vrijeme isplaćuje hrvatska država svojim umirovljenicima osigurava tek najnužniji životni standard. Zato se čini kako je mudro planirati prihode koje će donijeti vlastita privatna mirovina zato što ona starosna (i kad je ostvarena puna, a pogotovo ako je prijevremena) jednostavno neće biti dovoljna prosječnom hrvatskom umirovljeniku. Za većinu ljudi prvi dan mirovine jedan je od najstresnijih događaja u životu pa je taj stres sigurno barem malo manji ako znate da vas uz državnu čeka i privatna mirovina ili renta koju ste si sami priskrbili štednjom i ulaganjem tijekom radnog vijeka.
U najvećem broju slučajeva kao temelj financijskog plana privatna mirovina može kao temeljni proizvod uključivati klasično životno osiguranje i/ili nešto fleksibilnije investicijsko osiguranje života ali i druge financijske proizvode i usluge. Pored osiguranja života, dio osobnog plana za mirovinu svakako mogu biti i dobrovoljni mirovinski fondovi te razni investicijski fondovi. U kojoj mjeri će privatna mirovina uključivati pojedine proizvode ovisi o mnogim okolnostima npr. starost, životna situacija, djeca, pa i osobna sklonost riziku ulaganja odnosno koji ste tip ulagača. Za one koji žele znati kakve sve vrste investicijskih fondova postoje kao mogućnost za dugoročno ulaganje i kao privatna mirovinska štednja, koji su osnovni pojmovi o investicijskim fondovima nudimo i dodatne informacije o investicijskim fondovima.
Postojeći sustav odnosno starosna mirovina iz prvog stupa ili pay as you go model je pod velikim pritiskom u cijelom svijetu i postaje dugoročno neodrživ. Uz to je starosna struktura stanovništva nepovoljna, baš kao i omjer broja zaposlenih i umirovljenika. Privatna štednja i ulaganje kao buduća dodatna mirovina su jedino rješenje. Često navođen primjer je Čile kao dobro odrađena mirovinska reforma koja je postigla da se skoro svi radnici uključe u novi sistem osobnih mirovinskih računa. Iako tu nema nekih posebnih novotarija, taj sustav se dokazao kao uspješan: država potiče štednju za mirovinu, a od sadašnjih uplata financira sadašnje mirovine uz to i jamči isplate mirovine u budućnosti. Tako ako već ne možemo birati kakva će biti starosna, ovaj sustav omogućuje svakome da izabere kada će se umiroviti i kakva će mu biti dodatna privatna mirovina.
Očito je da je privatna mirovina pravednija i svojevrsna ekonomska nužnost kada starosna mirovina ne dostaje. Ako se ovaj novac prikupljen kao privatna izdvajanja za mirovinu dobro ulože mogu potaknuti rast cijelog gospodarstva. Ta privatna kapitalna osnova može kroz uspješniju ekonomiju olakšati troškove koje državnom proračunu stvara starosna mirovina. Očekuje se kako će nakon punopravnog članstva u EU i u Hrvatskoj biti oko 40 posto onih koji rade i imaju privatnu mirovinsku štednju. Danas je taj udio mnogo manji i iznosi oko 12 posto, a podizanjem opće financijske pismenosti i osvješćivanjem potrebe za planiranjem vlastite mirovine preveniralo bi se stvaranje budućih siromašnih umirovljenika na brizi državnom socijalnom sustavu. Eto zašto nam trebaju i privatna i starosna mirovina!
Neizbježno se postavlja pitanje kako će se zapošljavati mladi ljudi? Kako će zarađivati za život i usput odvajati za sadašnje umirovljenike te štedjeti dovoljno za svoju mirovinu kasnije u životu? Sve to postaje teško izvedivo ako će se produljiti radni vijek za postojeće zaposlene, tako smanjiti prirodni odljev u mirovinu i olakšati zapošljavanje mladih? Kako je sve više u javnosti prisutna tema nedavnih parlamentarnih izbora u Hrvatskoj i prve godine nove Vlade, možemo se nadati da će stranke u svojim programima pronaći rješenje i za ovaj izazov. Naravno, da će taj program i znati uspješno provesti. Za sada, najavljene promjene djeluju dovoljno uvjerljivo, a kako će biti u praksi ostaje tek vidjeti. Sretno im bilo, a i svima nama budućim umirovljenicima preostaje da se za svaki slučaj pobrinemo sami za sebe!